Investasi pada Surat Berharga Negara (SBN) akan menjadi salah satu pilihan terbaik untuk kamu yang menginginkan kepastian pada keamanan dan imbal hasil. Menariknya lagi investasi pada obligasi negara tersebut kini bisa dijalankan dengan mudah melalui aplikasi. Dengan aplikasi, maka investasi SBN pastinya dapat kamu lakukan dengan mudah tanpa terikat tempat dan waktu.
Lalu di mana tempat membeli SBN seri ORI025 yang aman dan terpercaya? Sudah jelas, di aplikasi Bibit. Bibit telah ditunjuk sebagai Mitra Distribusi (Midis) penjualan SBN oleh Kementerian Keuangan RI, salah satunya aplikasi Bibit (PT Bibit Tumbuh Bersama) juga telah berizin dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
Pahami Investasi SBN dan Jenisnya
Sebelum membahas bagaimana cara membeli SBN di aplikasi, kita perlu memahami dulu apa itu investasi SBN. Jadi investasi SBN ini adalah investasi pada obligasi atau surat berharga yang diterbitkan dan dikelola pemerintah untuk kepentingan kelanjutan proyek pembangunan dan menyehatkan APBN (Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara).
Perlu juga diketahui bahwa produk investasi SBN ini ada beberapa macam jenisnya. Berikut jenis-jenis SBN tersebut:
1. SBN Lelang
SBN lelang adalah SBN yang diperuntukkan investor yang berupa institusi atau lembaga.
2. SBN Non Lelang atau Ritel
Adalah SBN yang ditujukan pada masyarakat. Produk SBN lelang ini sendiri terdiri dari SUN (Konvensional) yang terdiri dari Obligasi Negara Ritel (ORI) dan Saving Bond Ritel (SBR) serta Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang terdiri dari Sukuk Ritel (SR) dan Sukuk Tabungan (ST). SBN non lelang atau SBN ritel juga dapat dikategorikan menjadi dua macam berdasarkan sifat tradable-nya yaitu:
SBN tipe Tradable (dapat diperdagangkan di pasar sekunder) yang terdiri dari Obligasi Negara Ritel (ORI) dan Sukuk Ritel (SR).
SBN tipe non-tradable yang terdiri dari Saving Bond Ritel (SBR) dan Sukuk Tabungan (ST).
Cara Kerja SBN
Agar lebih memahami apa itu SBN, kamu juga perlu memahami cara kera instrumen ini. Berikut cara kerja investasi SBN:
1. Pertama, kamu akan melakukan pembelian produk SBN. Pembelian sendiri bisa dilakukan selama masa penawaran dimana setiap produk SBN punya jadwal penawarannya masing-masing. Jadi di sini kamu harus tahu periode peluncuran produk SBN yang telah dijadwalkan pemerintah.
2. Setelah itu ada pencatatan SBN atas nama investor. Nantinya satu minggu setelah masa penawaran berakhir, Kementerian Keuangan akan melakukan pencatatan surat berharga atas nama kamu sebagai investor.
3. Berikutnya, ada pengiriman surat kepemilikan yang dilakukan paling lambat tujuh hari kerja setelah pencatatan. Dalam hal ini surat kepemilikan akan kamu terima di halaman portofolio SBN.
4. Kemudian, ada pembagian imbal hasil rutin yang yang sudah dipotong pajak. Pembayaran imbal hasil ini akan langsung dikirimkan ke rekening investor rutin tiap bulannya hingga jatuh tempo.
5. Selanjutnya, ada pencairan awal yang bisa dilakukan investor setelah satu tahun. Pencairan awal atau early redemption ini punya pilihan pencairan maksimal 50% dari total pembelian.
6. Terakhir, ada masa jatuh tempo dimana pada saat waktu investasi berakhir atau sudah melewati masa tenor. Nantinya dana kepemilikan serta imbal hasil yang tersisa akan dikirimkan secara otomatis ke rekening investor.
Baca juga: Diminati Kalangan Muda Karena Cuan, Apa Investasi Reksadana Dan Bagaimana Cara Investasinya?
Investasi SBN Tahun 2024
Untuk tahun 2024 kali ini, Pemerintah kembali meluncurkan SBN ritel yang bisa dimiliki masyarakat sebagai produk investasi. Untuk SBN edisi perdana yang akan rilis tahun 2024 adalah Obligasi Negara Ritel seri 025 (ORI025) Berikut jadwal ORI025 terbit dan peluncuran SBN ritel tahun 2024 yang bisa kamu jadikan acuan untuk persiapan berinvestasi pada SBN:
1. Obligasi Negara Ritel seri 025 (ORI025): 29 Januari – 22 Februari 2024
2. Sukuk Ritel seri 020 (SR020): 4 – 27 Maret 2024
3. Sukuk Tabungan seri 012 (ST012): 26 April – 29 Mei 2024
4. Savings Bond Ritel seri 013 (SBR013): 10 Juni – 4 Juli 2024
5. Sukuk Ritel seri 021 (SR021): 23 Agustus – 18 September 2024
6. Obligasi Negara Ritel seri 026 (ORI026): 30 September – 24 Oktober 2024
7. Sukuk Tabungan seri 013 (ST013): 8 November – 4 Desember 2024
Dua Tipe Produk ORI025
Pada edisi Obligasi Negara Ritel seri 025 kali ini, Pemerintah menghadirkan dua pilihan tipe produk ORI025 yaitu ORI025-T3 (tenor 3 tahun) dan ORI025-T6 (tenor 6 tahun). Untuk memahami karakteristik kedua tipe ORI025, kita bisa mengulasnya dalam rincian berikut ini:
Karakteristik ORI025-T3:
Tenor: 3 tahun
Pembelian: 1 juta - 5 Miliar (dengan kelipatan 1 juta)
Jatuh tempo: 15 Februari 2027
Karakteristik ORI025-T6:
Tenor: 6 tahun
Pembelian: 1 juta - 10 Miliar (dengan kelipatan 1 juta)
Jatuh tempo: 15 Februai 2030
Keuntungan dan Manfaat Investasi pada SBN
Agar semakin yakin untuk berinvestasi pada SBN, kamu perlu mengetahui keuntungan dan manfaatnya. Berikut keuntungan dan manfaat investasi pada SBN:
1. Pertama, kamu akan mendapatkan jaminan keamanan yang pasti serta garansi pembayaran kupon atau bunga.
2. Pajak yang dibayar lebih rendah dari deposito (deposito 20%, SBN 10%).
3. Imbal hasil dari kupon SBN yang bisa didapat memiliki rata-rata yang lebih tinggi dari bunga deposito bank BUMN.
4. Kamu bisa memiliki passive income dari kupon (bunga) yang diperoleh setiap bulannya tanpa mengenal istilah ‘gagal bayar’.
5. Terakhir, kamu bisa menjadi pahlawan negara karena dianggap ikut berpartisipasi dalam pembangunan negara
Inilah Besaran Kupon ORI025
Kupon atau imbal hasil dari instrumen ORI025 memang sudah dirilis Pemerintah beberapa waktu yang lalu. Berikut besaran kupon atau imbal hasil dari ORI025 tersebut:
ORI025-T3 (tenor tiga tahun) memiliki kupon dengan besaran 6,25%
ORI025-T6 (tenor enam tahun) memiliki kupon dengan besaran 6,40%
Melihat besaran kupon ORI025 ini jelas bahwa instrumen investasi ini lebih menguntungkan dibanding deposito Bank BUMN yang imbal hasilnya hanya sekitar 2-4% saja.
Cara Beli SBN di Aplikasi
Untuk menjalankan investasi SBN di aplikasi memang mengharuskan kamu untuk melakukan pembelian terlebih dulu. Tapi sebelumnya, kamu harus memahami dulu bahwa tidak semua aplikasi bisa digunakan untuk membeli SBN. Ini karena pembelian SBN hanya bisa dilakukan di aplikasi yang menjadi mitra distribusi (Midis) pemerintah dan telah ditetapkan Kementerian Keuangan.
Salah satu aplikasi yang telah ditetapkan sebagai mitra distribusi oleh pemerintah dan dapat kamu jadikan pilihan yaitu Bibit. Dengan membeli SBN di Bibit, maka kamu bisa lebih mudah melakukannya karena bisa dilakukan secara online di mana saja dan kapan saja (24 jam/7 hari) selama masa penawaran masih berlangsung.
Panduan Beli ORI025 di Aplikasi Bibit
Karena SBN 2024 terdekat yang akan rilis adalah ORI025, maka kita fokuskan pembahasannya ke cara beli ORI025. Untuk berinvestasi pada ORI025, kamu bisa memulainya di Aplikasi Bibit (PT Bibit Tumbuh Bersama), Berizin dan Diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Perlu kamu tahu bahwa Bibit telah ditetapkan sebagai mitra distribusi (midis) penjualan SBN oleh Kementerian Keuangan. Dari sini maka kamu akan lebih yakin dan merasakan kenyamanan. Berikut tahapan dalam pembelian dan investasi ORI025 di aplikasi Bibit:
Buat Akun Stockbit Sekuritas
Caranya, terlebih dahulu lakukan registrasi Rekening Dana Nasabah (RDN) melalui tiga tahap sebagai berikut:
1. Klik banner “SBN” di halaman home aplikasi Bibit dan pilih ‘Daftar Sekarang’.
2. Berikutnya, buat akun Stockbit Sekuritas, klik ‘Buat Akun’
3. Lalu, isi pembukaan RDN untuk registrasi pendaftaran SBN
Registrasi SBN di aplikasi Bibit
Caranya, lakukan saja dua langkah berikut:
1. Klik banner ‘SBN’ di home aplikasi Bibit dan pilih ‘Daftar Sekarang’
2. Setelah itu, klik ‘Hubungkan Stockbit’ dan proses registrasi pun selesai.
Hingga tahapan ini kamu dinyatakan telah menyelesaikan proses pendaftaran SBN di aplikasi Bibit. Selanjutnya, kamu sudah dapat melakukan pembelian ORI025 di aplikasi Bibit.
Baca juga: Jadi Instrumen Perdana SBN Tahun 2024, Lalu Kapan ORI025 Terbit?
Pahami Dengan Baik Karakteristik SBN ORI025
Seperti yang disebutkan sebelumnya bahwa untuk SBN tahun 2024, instrumen yang akan hadir pertama kali adalah Obligasi Negara Ritel (ORI025). Nah dari sinilah supaya semakin yakin untuk memulai investasi, kita perlu mengetahui dan memahami ciri dan karakteristik OR025. Berikut ciri dan karakteristik OR025 tersebut:
1. Tipe kupon yang dimiliki bersifat tetap atau fixed rate hingga jatuh tempo meski kondisi ekonomi naik-turun
2. Besaran return atau imbal hasil di atas rata-rata suku bunga BI. Dari sini investasi ORI025 bisa dikatakan jauh lebih menguntungkan dibanding deposito
3. Memiliki besaran pajak yang jauh lebih rendah dibanding pajak deposito (deposito 20%, SBN 10%)
4. Investasi pada ORI025 bisa dimulai dengan dana minimum Rp 1 juta. Dari sini maka ORI025 cocok untuk kamu yang ingin investasi di SBN dengan dana terbatas.
5. Membuatmu berkesempatan memperoleh keuntungan dari selisih harga beli dan harga jual. Ini dikarenakan ORI025 adalah instrumen yang bisa diperjualbelikan lagi di pasar sekunder. Namun disarankan agar investasi ini menghasilkan return optimal, kamu menyimpan ORI025 hingga jatuh tempo.
Semua jenis investasi SBN merupakan alternatif investasi dari pemerintah yang aman, mudah, terjangkau, dan menguntungkan. Selain itu, pembayaran imbal hasil berupa kupon dan pokok investasi di SBN juga sudah dijamin melalui Undang-Undang No. 24 Tahun 2002 Pasal 8 Ayat 2 dan UU Nomor 15 Tahun 2017 Pasal 22 ayat 2.
Gimana apakah kamu sudah bersiap untuk membeli SBN seri ini? Jangan sampai ketinggalan, pantengin terus informasi seputar ORI025 yang sebentar lagi akan terbit. Dan jangan lupa daftar akun SBN di Bibit sekarang juga!